Margens crescentes e maior giro do ativo proporcionaram um
lucro líquido de R$ 103 milhões ao BicBanco em 2004, desempenho 34,8% acima ao
apurado no exercício anterior. O retorno sobre o patrimônio líquido chegou a
25,3%, ante os 22,8% obtidos em 2003. Como outras instituições de pequeno e
médio porte, o banco também sentiu alguma perda na captação após a intervenção
do Banco Central (BC) no Banco Santos e, conseqüentemente, colocou um freio no
crédito. Com o mercado voltando à normalidade e um caixa excedente de R$ 637
milhões (equivalente a 140% do patrimônio), a expectativa do vice-presidente
Milto Bardini é de que a carteira de empréstimos retome aos níveis anteriores ao
episódio já neste primeiro semestre.
"A intervenção ocasionou uma
reanálise das margens, com viés de alta: o aumento do custo de captação foi mais
do que compensado pela taxa gerada pelos ativos de crédito", comentou. "E como a
média mensal de empréstimos foi maior, o impacto foi mais sentido nos volumes
(saldos de fim de período) do que nos resultados finais." De janeiro a dezembro,
o resultado operacional do banco cresceu 27%, a R$ 150 milhões.
No mesmo
intervalo, a captação total recuou 9,2%, a R$ 2,6 bilhões. Mas a pulverização
das fontes de recursos, sem dependência dos fundos de pensão, seguradoras e
afins - que representam 15,7% dos depósitos -, deu tranqüilidade para o banco
atravessar o período de aperto de liquidez. "Houve decréscimo na parte de
institucionais, que têm uma dinâmica diferente e respondem com uma reação mais
arisca comparada a outros tipos de aplicadores. "
A dispersão geográfica
das operações e a concentração da carteira de empréstimos no curto prazo, com
50,1% com vencimento em 90 dias, também permitiu certa estabilidade às
captações. A instituição não teve, por exemplo, que recorrer às cessões de
crédito que sucederam a intervenção no Banco Santos e que acabaram por
equacionar os problemas de liquidez no setor de "middle". De acordo com Bardini,
as linhas externas, que servem de "funding" para as operações de comércio
exterior não sofreram nenhum baque. "Os banqueiros correspondentes continuaram
interessados em desenvolver operações."
Os empréstimos apresentaram
queda de 12,2%, chegando a dezembro com saldo de R$ 2,3 bilhões, 51,5% do ativo
total, ante 63,2% de dezembro de 2003. Já neste primeiro semestre, Bardini
espera aumentar o portfólio em 30%, retomando aos valores de setembro. "As
receitas do Bic provêem integralmente das operações de crédito e a idéia é
voltar ao padrão de risco anterior para depois fazer um esforço para obter
crescimentos adicionais", afirmou.
A ênfase do BicBanco é no
financiamento do fluxo comercial de empresas, lastreado por recebíveis como
duplicatas, cheques, cartões de crédito e títulos de crédito em geral, mas uma
das apostas para este ano será o crédito com desconto em folha de pagamento para
o funcionalismo público. Com R$ 68 milhões emprestados, o banco ainda não
enveredou para as operações a aposentados e pensionistas do INSS. "Não será
surpresa se tivermos três vezes mais este saldo em dezembro."
Folga de
capital para acelerar o passo o Bic tem. Com a redução da exposição em crédito,
o índice de Basiléia da instituição subiu de 11,9% para 17,3% entre dezembro de
2003 e dezembro de 2004.
O BicBanco teve sua origem numa cooperativa de
crédito fundada em Juazeiro do Norte (CE) em 1938 por José Bezerra de Menezes.
Transformado em banco em 1944, só em 1981 a instituição extrapolou as fronteiras
do estado. Já como BIC Banco Industrial e Comercial, abria a primeira agência em
São Paulo.
kicker: Expectativa é de que carteira de empréstimos seja
ampliada em 30% no 1º- semestre
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